一年关停超9000家！银行网点加速消失，我们的钱以后该放哪儿？

银行网点关闭的速度，达到了前所未有的程度，其背后所蕴含的，并非仅仅是单纯的关店行为，而是每个人正在深切经历的，存取款方式所发生的根本性改变，存有根本不同啦 。

线下网点为何快速消失

运营成本过高乃是银行网点关闭的直接缘由，一个普通网点存在租金、水电、员工薪酬等固定开支情况，在业务量处在持续下降状态的当下，这些成本变得难以承受，银行身为商业机构，必定要审视每一处网点的盈利能力，致使关闭那些长期亏损或者效率低下的网点成为必然的选择。

另一个核心驱动力，是客户行为发生了彻底改变，如今，超过90%的转账、缴费以及理财购买，是通过手机银行来完成的，过去那些需要排队办理的业务，像开户呀、挂失这类，现在借助远程视频也能够予以解决，当绝大多数的客户已不再走进网点之时，维持庞大线下网络的经济逻辑便不再存在了。

数字化转型的根本动力

银行为了使效率得以递增以及让风控能力获得增强，投入了数额巨大的资金来开展数字化转型。线上处理业务的那种边际成本基本上接近于无，并且能够在七乘二十四小时全部时段都进行服务，将时间以及空间设定的界限予以打破。智能风控系统能够对交易实施即时监控管理，它在效率层面乃至准确度方面都要远远超越传统之人工审核。

这场转型不单是技术的升级，更是组织架构以及业务流程的重塑，银行内部设立了数字金融部，还设立了科技子公司，并大量招聘科技人才，业务审批流程从线下签字转变为线上自动化流程，这需要银行针对底层系统到顶层设计展开全面创新。

资源重新配置的战略考量

释放出的关闭网点的资源，被投向了两个关键领域，一个是金融科技研发，另一个是高端财富管理。各大银行每年在人工智能、区块链等领域投入达数百亿元，其目标是构建出自主可控的技术体系。与此同时，线下客户经理正朝着私人银行顾问进行转型，专注用于服务高净值客户。

这种调整在地域方面也有所体现，银行在撤并三四线城市冗余网点时，另外在一线城市核心商圈升级并设立了多家旗舰型智慧网点，有能力设立这些网点的银行，不办理简单现金业务，而是主要提供复杂的投资咨询以及体验式服务，因此这些网点在发挥作用，并且以成效呈现，成为品牌展示以及获客这两项工作范畴内的新窗口。

对特殊群体服务的影响

老年人群体受网点减少的影响最为显著呈现而出，许多老年人对智能手机并不熟悉，仍然依靠柜台来办理诸如存折取款、养老金领取这样子的业务，网点突然关停会使得他们感觉不够便利，甚至要乘坐公交车前往距离更远的网点，进而增加了时间以及安全方面的成本。

县域以及农村地区的金融服务，也有可能会出现空白。于一些乡镇而言，唯一的那个银行网点，承担着基础存贷以及社保发放功能，它要是撤离的话，就会影响当地居民还有小微企业的基本金融需求。怎样去保障这些地区的服务连续性，这是监管机构以及银行必须要面对的难题。

监管机构的应对与引导

国家金融监管总局作出明确要求，银行网点进行撤并不可以致使出现金融服务空白的情况。针对县域网点而言，监管所遵循的原则是“一县最少得有一家物理网点”，以此来保障基础金融服务具备可得性。当银行制订了关闭网点的计划之时，必然得提前向监管进行报告并且予以公告，要能巧妙地安排好原有客户的业务迁移工作。

监管还激励银行借助多样形式去补充服务，比如说，于偏远地带设置简易服务站，或者同邮政、供销社等机构协作开展代理服务，与此同时，监管加强了针对适老化服务的考核，要求银行留存一定数量的现金窗口，并且培训员工耐心指导老年客户运用自助设备。

未来银行服务的形态

未来银行服务会展现出线上在下深度融合的样子，物理网点不会彻底不见，不过会转变为“旗舰体验中心”或者“社区金融便利店”，前一种注重个性化的询问以及复杂产品的售卖，后一种则嵌入社区，去提供便捷的日常金融服务以及便民服务。

银行员工所扮演的角色也会展开深刻的改变，柜员的数量会出现减少的情况，然而金融科技工程师、数据分析师、客户体验设计师等岗位的需求将会大幅增加，传统的客户经理需要掌握运用数字化工具的技能，从而为客户给予线上线下毫无间断的综合金融方案。

在你所处社区的银行网点于近期有没有出现变化呀，你是不是认为线上银行能够完全达成你的需求呢，欢迎于评论区去分享你的观察以及感受。